この記事を読むとFIREを目指すためにはインデックス投資よりもさらにリスクを取って個別株投資を行う必要はあまりなくインデックス投資行う方が再現性があるということが分かります。
インデックスでFIREをするメリット
株式投資に時間をかけなくてもいい
これが1番のメリットかもしれません。個別株と違い、インデックス投資などの投資商品では、プロが代わりにポートフォリオを組んでくれるため、投資に時間を使う必要がありません。
また、個別株を行うには、どの業界のどの企業をどれくらい買うかとか、どの程度保有株を分散させるかとか勉強することが沢山あります。インデックス投資を行えば、その時間を使うことなく、自分の時間を有効に使うことができます。
初心者でも玄人でも結果は同じ
個別株投資をするには何十冊も投資の本を読んだりして勉強する必要がありますが、投資の初心者でも投資の玄人でも成績は同じになります
FIRE人口が多い
このページを見に来ている人はFIREをしている人のブログを読んだり、Youtubeを開設している人のYoutubeを見ることも多いと思いますが、そのほとんどが個別株投資ではなく、インデックス投資だと思います。
個別株をやっている人は投資の分析する時間が必要なので、FIREブログやYoutubeを開設しないという傾向もあるかと思いますが、 あまりいません。ブログ運営やYoutube運営にももちろん個別株投資でFIREしている人も多いと思いますが、インデックス投資でFIREしている人の割合の方が多いのではないでしょうか。
インデックスでFIREするディメリット
資産を切り崩して生活する必要がある。
個別株投資のように、配当金をもらえたり、株主優待をもらえたり、株を持っているだけで貰えるものだけで、生活できる人もいますが、インデックス投資の場合は、基本的には生活費分を株を売って切り崩さなくてはいけません。 これがストレスになるという人もいるかもしれません。
個別株に比べて華がない。
インデックス投資は個別株投資のように動きが激しいわけではなく、上がったり下がったりするわけでもなく、単調です。 持っていても暇と言えば暇なのです。地味な投資なので華がある投資ではありません。
個別株のスター銘柄にパフォーマンスが劣後する。
インデックス投資は多数の株式の平均です。なので、個別株のスター銘柄を当てることができた場合のことを考えると、インデックス投資ではパフォーマンス結果が劣後します。
投資の年間パフォーマンスはそこまで高くはない。
インデックス投資の年間平均パフォーマンスは7%と言われています。ここ10年くらいはS&P500などが平均して10%を超えるパフォーマンスを出しているようですが、歴史を見た時に、20%や30%の高い利回りを平均して上げれていたことはありません。 歴史が証明しているため、これからもそうなることでしょう。
入金力が物を言う
これが一番のディメリットかもしれません。
インデックス投資をする場合には、少ない金額を雪だるま式に大きくしていくということはほぼ不可能です。
なぜなら、年間パフォーマンスがそこまで高くないからです。 そのため、そのディメリットを補うために入金していくことが大事なのです。 つまりその入金をどうするかということがインデックス投資の課題なのです。
個別株投資でFIREをおすすめしない理由
勉強したとしても利益が上がるとは限らない
個別株投資をするにはかなりの量の勉強と勉強をし続けることが必要になります。そうしないと個別株投資を行っている人を出し抜くことができないからです。
では、勉強量を増やせば、投資の利益が出るのかというとそれはまた別の話です。コロナショックや2024年8月5日などの日銀の利上げショックなど、自分の力ではどうすることもできないことが起こります。
そうすると、利益を上げるどころか損失を出すことになってしまいます。一生懸命勉強しているのに、損失を出すというのは結構厳しいものがあります。
どの株が上がるのかはなかなか分からない。
どの株が上げるのか分かる人もいるかもしれないですが、結局のところ、分からないというのが正しい答えになるかと思います。なぜなら、どの株が上がるか分かるのであれば、ほとんどの人が投資で成功できるからです。しかし、個別株投資で利益を上げられる人は 1割~2割くらいではないでしょうか。
株式投資の分析に時間がかかる。
これが1番のおすすめしない理由です。個別株投資が好きなら問題ないのですが、ほとんどの人は資産形成の手段として個別株投資という手段を選択しているだけだと思います。であれば、時間をかけても成果が出るか分からない、インデックス投資よりも成果が上がらない可能性が高い個別株投資をするメリットは何なのでしょうか。
潔く個別株投資は行わずに、インデックス投資をしていた方がいいかもしれません。それでも個別株投資はその分析が楽しいので続けてしまうのですが……。
もしインデックス投資のみを全力で行っていたら
もし私が、会社員の時に個別株投資を選択せずに、インデックス投資を選択していたら、現在は余裕でFatFIRE達成です。
もしかしたら資産が億越えすらもしていたかもしれません。
それだけ、個別株投資で利益を上げることは難しいのです。もちろん、私が個別株投資にあまり向いていない可能性もありますが……。
それでも個別株投資をやりたい人へ
目標が高い人は個別株投資がおすすめです。
目標金額が10億円とか高い人はインデックスではその目標に届かないかもしれないので、届いたとしても相当高齢になっていると思うので、そういう人はインデックス投資は行わずに、個別株投資を行う必要があります。
勉強熱心な人は合っているかもしれません。
個別株投資を行うには、やはり個別株の勉強を行う必要があります。例えば、投資の本を何十冊も読んだりして、それも名著と呼ばれる本を何十冊も読むことが大事だと思います。 そういうことができる人、することが苦でない人、そういう人は個別株にチャレンジしてもいいかもしれません。
時間を投資する必要があります。
日々の株価チェックから次始まり、保有株のニュースチェック、IR速報チェック、四半期の決算チェック、日々の企業分析、業界分析、経済ニュースのチェック、こういうことを分析する時間を投資できる人しか勝ち残れません。
仕事を終えた後にこれだけのことをするのは、かなりというか仕事以外の残り時間を全て投資に集中させるような生活スタイルになると思います。
それができる。それが好き、苦にならない。という人なら個別株にチャレンジしてみてもいいかもしれません。
しかし、そこまでしても利益が出せるかどうかは分からない厳しい世界です。
まとめ
勉強しても勝てるかどうかわからない個別株に熱を上げて時間を投資するより、FIREが目的であれば、インデックス投資で十分FIREは可能です。
自分の人生の目的は何なのか、例えば癌の治療薬を作りたいとか、壮大な夢がある人は、何億では足りず、何十億、何百億と必要かもしれませんから、個別株投資を行いしかもレバレッジを効かせるなどする必要があるかもしれません。
しかし、FIREをしたいという目的であれば、何千万円かで足りるため、より再現性の高いインデックス投資を行うべきだと思います。
株式投資で得たいものは何なのか、株式投資を行う目的は何なのか、人生の目的を確認するために自己分析を行うとよいかもしれません。
最後までご覧いただきありがとうございました。
